L'essentiel
- Une obligation distincte de la vigilance, qui s'applique à toutes les parties et à tous les dossiers.
- La vérification se fait sur le registre national des gels de la DG Trésor.
- Les listes changent souvent : vérifiez au plus près de l'opération.
- Tentative de contournement : déclaration immédiate à la DG Trésor.
Ce que la loi impose
Vous appliquez sans délai les mesures de gel des avoirs et les interdictions de mise à disposition (art. L. 562-4). Concrètement :
- geler les fonds et ressources économiques d'une personne ou entité désignée ;
- ne mettre aucun fonds ni bien à sa disposition, directement ou indirectement ;
- ne pas participer sciemment à une opération qui viserait à contourner ces mesures.
Où vérifier
La direction générale du Trésor publie et tient à jour le registre national des gels, qui recense les personnes, entités et navires visés par une mesure de gel, au titre des sanctions françaises, européennes et onusiennes. Vérifiez le client, son bénéficiaire effectif et les autres parties à l'opération.
Les listes évoluent fréquemment : une vérification faite à l'ouverture du dossier doit être refaite avant l'opération elle-même.
En cas de correspondance
Assurez-vous d'abord qu'il s'agit bien de la même personne (date de naissance, nationalité). Si c'est le cas, n'exécutez pas l'opération, gelez ce qui doit l'être et informez immédiatement la DG Trésor. Toute opération ou tentative dont le but ou l'effet serait de contourner les mesures lui est déclarée sans délai (art. R. 562-3).
Dans votre métier
Une correspondance du client, d'un dirigeant ou du bénéficiaire effectif avec une mesure de gel est un facteur de risque élevé. Vérifiez aussi les principaux partenaires lorsque vous gérez des paiements ou un recouvrement pour le compte du client.
Avec VigiCab
Le gel des avoirs vérifié, et sa mise à jour offerte
Chaque analyse VigiCab vérifie le registre national des gels pour chaque partie au dossier. La mise à jour du gel des avoirs est offerte, sans limite : dès qu'une première analyse a abouti sur le dossier, vous la relancez d'un clic avant la signature, sans frais, avec votre abonnement.
Sources
- Code monétaire et financier, art. L. 562-4 et R. 562-3
- Direction générale du Trésor, registre national des gels (gels-avoirs.dgtresor.gouv.fr)
Mis à jour le 1er novembre 2026. Le règlement européen anti-blanchiment s'appliquera à partir du 10 juillet 2027 : cet article sera revu à cette date.